【高分經(jīng)驗談】22首經(jīng)貿(mào)首經(jīng)貿(mào)435保險專碩主題答疑

首經(jīng)貿(mào)考研校 · 發(fā)表于 2021-12-22 11:07

學(xué)姐介紹：

CC學(xué)姐，20級金融學(xué)院保險專業(yè)研究生，跨專業(yè)考研初試前三，專業(yè)課140+。

一、例題分析講解

例題1
黃女士新婚不久的丈夫突發(fā)腦溢血身亡，她整理丈夫遺物時找到一個信封，現(xiàn)里面有多份近一年內(nèi)購買的以其丈夫自己為被保險人的主要承保死亡責(zé)任的保險單，而且每張保單的受益人欄都填寫有黃女士的名字。所有保單的死亡保險金額加起來達(dá)150多萬元，其中最后一次在甲保險公司投保的保單的死亡保險金額為90萬元。甲保險公司在處理賠案的過程中發(fā)現(xiàn)黃女士丈夫在投保書中“是否有在其他保險公司和本保險公司購買其他同類保險產(chǎn)品”一欄保持空白，既沒有填寫“有”也沒有填寫“無”。在公安部門排除黃女士騙保嫌疑之后，甲保險公司仍然向黃女士發(fā)出通知：認(rèn)為黃女士的丈夫違反保險法的相關(guān)規(guī)定，因此宣布接觸保險合同并拒絕向黃女士支付保險金。請根據(jù)以上資料回答下列問題：（1）甲保險公司認(rèn)為黃女士的丈夫違反保險法的相關(guān)規(guī)定，應(yīng)該是哪方面的規(guī)定？（2）甲保險公司宣布接觸保險合同并拒絕向黃女士支付保險金的理由是否成立？

解答

（1）第一問哪方面的規(guī)定很簡單，保險公司認(rèn)為他買了其他的保險，沒有通知。所以這個地方可以從這一塊回答，寫的時候把相關(guān)的一些基礎(chǔ)的知識點寫上去，再結(jié)合這個案子。保險公司認(rèn)為他違反的是程序原則中的告知原則，可以寫什么是程序原則，什么是告知原則，告知的內(nèi)容有哪些，違反的后果有哪些，這些最相關(guān)的。
在本案中，由于黃女士的丈夫，其實是購買了很多其他的同類的產(chǎn)品，保險公司認(rèn)為他沒有告知，也就是說，重復(fù)保險的通知義務(wù)沒有說，所以他認(rèn)為違反了相關(guān)規(guī)定。

（2）第二問甲保險公司宣布保險合同拒絕支付保險金的理由是否成立，首先要給出一個結(jié)論，放在最前面說不成立，再回答原因。雖說黃女士的丈夫在投保的時候，沒有說他有在其他的保險公司購買同類的保險產(chǎn)品，但也沒有說沒有買，是留有一個空白的。所以不能認(rèn)定他沒有履行最大誠信原則的。

保險公司在這件事情上也是要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。因為在投保的時候沒有檢查清楚，也不能說黃女士的丈夫在投保的時候撒謊。

綜上所述，保險公司是應(yīng)該與黃女士去協(xié)商來進(jìn)行賠付保險金。

例題2

2007年7月25日，祁小某以其自己為被保險人向X保險公司投保了某款普通人身意外傷害保險，保險金額為10萬元，保險期限1年，受益人欄填寫的是“法定”。2008年1月15日凌晨4時祁小某到張某經(jīng)營的“陽光游戲室”打老虎機，到9時共輸了現(xiàn)金600元。在要求張某返還其賭輸?shù)?00元錢時因言語不和發(fā)生打斗，其持剪刀刺傷了張某（司法鑒定為輕微傷),后被張某及其家人持械擊打頭部、腹部和腿。公安民警接群眾報警后趕到現(xiàn)場并馬上將祁小某送往醫(yī)院搶救，但祁小某終因搶救無效死亡。司法鑒定的主要結(jié)論是：①祁小某在熬夜后與人發(fā)生糾紛并打斗，這些因素導(dǎo)致的損傷較為嚴(yán)重但不致死。②上述因素綜合作用使祁小某已患有病變（脂肪心和冠心病）的心臟所承受的負(fù)荷急劇增加，進(jìn)而導(dǎo)致急性左心衰竭死亡。即，祁小某生前系外界因素【類外傷等】作用導(dǎo)致其自身疾病（脂肪心和冠心病）急性發(fā)作而死亡。事發(fā)后，其父祁某向X保險公司提出索賠，但是X保險公司拒絕賠償。雙方因此發(fā)生糾紛。請根據(jù)上述材料回答下列問題：

（1）保險合同中約定受益人為“法定”的法律后果是什么？

（2）本案中X保險公司是否需要承擔(dān)給付保險金的責(zé)任？

解答：

（1）這里沒有涉及到案例里面的一些內(nèi)容，只要把相關(guān)的答問題答上即可，約定是人文法定，沒有指定受益人。那么就把相關(guān)的沒有指定受益人或者受益人指定無法明確的情況，是由誰來去得到保險金，還有受益人先于被保險人死亡，或者說受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)等等，把跟受益人相關(guān)的定義全部寫上。

不用管這個跟案例是不是相關(guān)，例題問的是約定是一種法定的法律后果是什么，是不是跟答的沒關(guān)系，因為書上是個人有關(guān)的也不是特別多，先把跟受益人有關(guān)內(nèi)容全部都寫上，再來答在本案中祁小某投保的時候是欄填寫的是法定，死亡后保險金是作為遺產(chǎn)進(jìn)行給付的。

（2）這個問題是一個非常典型的問題，投保的是意外傷害保險，但這個案例里既涉及到一些外界的因素，也涉及到自身的疾病，需要使用經(jīng)營原則，找到最終導(dǎo)致死亡的原因是什么，使用順序法或倒推法，祁小某死亡是由于他已經(jīng)患有病變的心臟所承受的負(fù)荷急劇增加，答這個原因時完全用案例中的話即可。

他投保的就是意外傷害保險，與人打斗屬于外界的因素，所以保險公司是應(yīng)該賠付的。

例題3

王某2010年11月20日同A保險公司簽訂了1份人身意外傷害保險合同，被保險人為王某本人，死亡全殘保險金額10萬元，保險期間1年。2011年6月10日王某在水井旁洗衣服時意外落入水井中溺水身亡。王某的父母以受益人身份向A保險公司提出索賠，A保險公司經(jīng)過調(diào)查，王某生前患過癲癇，投保時對此未如實告知。A保險公司的《核保手冊》明確規(guī)定，癲癇病患者投保意外傷害保險應(yīng)該拒保，這也是保險行業(yè)內(nèi)的通用承保規(guī)則。因此，A保險公司向受益人發(fā)出了拒賠通知，王某的父母不服A保險公司的拒賠決定，向人民法院提起訴訟。一審法院和二審法院都認(rèn)為司法鑒定確認(rèn)王某的死因是溺水，沒有證據(jù)證明王某因癲癇病發(fā)作而落入水井受溺致死，因此判決A保險公司應(yīng)向王某的父母支付保險金10萬元。請根據(jù)上述材料回答下列問題：（1）在世界范圍內(nèi)，如實告知制度分為哪幾種？我國保險立法采用的是哪一種？

(2）你對本案中人民法院的判決依據(jù)和判決結(jié)果有何評價。

解答：

（1）第一問可以當(dāng)做是簡答題來回答，先回想基本原則有哪些，最大程序原則包括什么，再把告知相關(guān)的內(nèi)容答上，比如告知一個定義，告知的一些內(nèi)容，就是有關(guān)的一些重要的事實都需要告知。

我國保險立法采用的是哪一種？這個一定要用最新版書上寫的去回答，還有無限告知和詢問告知，一定要用最新版的說法答題。

（2）這個題目里雖然法院認(rèn)為應(yīng)該是支付的，但是不能認(rèn)為法院的說法一定是正確的。在答題的時候，第一問既然會考到如實告知制度，就說明這個題目肯定是要用到如實告知。他在投保的時候沒有如實告知，肯定是不賠的。所以第二問就要按照不賠回答。

首先是雖然法院認(rèn)為沒有證據(jù)證明是癲癇病發(fā)作而落入水井致死判決應(yīng)該支付這種判決的依據(jù)和結(jié)果是不合理的。再回答一下如實告知的一個義務(wù)，如果不履行足以影響到保險人是否同意承保，保險人是否提高保險費率，保險人是有權(quán)解除合同的。如果違反了如實告知義務(wù)，保險人對于之前發(fā)生的保險事故是不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任的，也不退還保險費。把這些相關(guān)的答上，最后再總結(jié)性的回答一句，因此保險人他是應(yīng)該不賠償，不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/font>

二、考試注意事項

政治大題和專業(yè)課一定不要松懈背書，不要覺得背不進(jìn)去就不背了，要強迫自己背書，把背的不熟的還有重難點以及論述的模板，反復(fù)背。

1、如果是看準(zhǔn)考證才知道考場的同學(xué)，一定要第一時間去訂賓館。考前一天可以去看一下考場，主要熟悉從住的地方到考場的路線，不要第二天一早再去找路。

2、最重要的是第二天考政治和英語，所以前一天，再好好的背一下政治，復(fù)習(xí)一下英語，比如說作文。

3、考完千萬不要對答案，對答案是非常影響心情的這樣的一個行為，會非常影響第二天的狀態(tài)。

4、去考試的時候，可以帶復(fù)習(xí)資料，到了考場在外面看一看，等到監(jiān)考老師說進(jìn)去了再進(jìn)去，不要著急。除非你覺得自己特別緊張，完全看不進(jìn)去，可以先進(jìn)去，進(jìn)去之后熟悉一下環(huán)境，深呼吸，放平心態(tài)。

5、不要看別人的答案。哪怕不小心看到也要相信自己。尤其像政治，要相信自己，千萬不要去隨意更改答案。

6、可以帶一點巧克力或者功能性的飲料，但水要放在地上，不要放在桌面上，防止不小心碰倒弄臟卷子。三個小時考試是比較耗費體力和腦力的，尤其是專業(yè)課，一進(jìn)去就要不停的寫，要寫滿三個小時，是比較耗費體力的，可以吃一點東西。

7、如果有任何要求，要立刻的向監(jiān)考老師提出，比如說很冷，讓老師幫忙關(guān)門或是開關(guān)空調(diào)、拿草稿紙等等，不要覺得不好意思，直接舉手跟老師說就行。因為這個考試對你們來說很重要，沒有什么可以影響到你們，當(dāng)然自己也不要去影響別人。

本次分享內(nèi)容就到這里，想要了解更多例題內(nèi)容的同學(xué)可以添加課程顧問。最后的幾天希望各位同學(xué)繼續(xù)加油，一戰(zhàn)成碩！

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